Лестница: от нуля до кредита

1. Седула (виза M/R) + RUT - база. См. Виза, RUT.
2. Счёт / Nequi / Daviplata + регулярные движения; услуги и связь на своё имя. Финансы.
3. Магазинная карта (Éxito, Falabella, Alkosto и т.п.) или маленький cupo в банке - первая точка в centrales de riesgo.
4. Tarjeta de crédito банка - платите una cuota / полностью; ставки по картам высокие (часто 20–30%+ EA).
5. Crédito de libre inversión / consumo - потребительский под ремонт, технику, «свободное назначение»; автокредит - отдельный продукт.
6. Crédito hipotecario - ипотека; самый жёсткий продукт. Многие покупают жильё кэшем.

Параллельно история помогает с póliza de arrendamiento (гарантия аренды): без локального score залог/поручитель дороже. Аренда: Жильё.

DataCrédito и TransUnion

Историю смотрят в DataCrédito Experian и TransUnion (бывш. CIFIN). Пустой файл = «незнакомый риск», даже при идеальном score дома.

• Проверка своего отчёта: midatacredito.com (нужна CE).
• Ориентир «нормального» score для нормальных продуктов - часто говорят про ~700+, но каждый банк считает по-своему.
• Негатив (mora) живёт в файле долго; перед крупной заявкой закройте просрочки и не открывайте кучу продуктов за 1–3 месяца до ипотеки.

Как быстрее набрать след

• Мобильная связь, интернет, коммуналка / договор аренды на ваше имя.
• Колумбийский счёт с зарплатой/регулярными переводами 3–6+ месяцев.
• Магазинные карты: покупки в una cuota (одним платежом), не растягивать на cuotas без нужды - так проценты съедают смысл.
• Банковская кредитка с маленьким лимитом: пользуйтесь и гасите до даты corte / в срок.

Без CE на турштампе почти нечего строить: сначала виза и седула.

Что обычно требуют банки

Карты и libre inversión

Первый продукт чаще карта Bancolombia / Davivienda / Falabella или retail. Лимит маленький - нормально. Всегда считайте полную стоимость: страхование vida / desempleo часто вшивают в кредит; читайте tabla de amortización.

Libre inversión / consumo - после 6–12+ месяцев чистой истории. Автокредит (vehículo) - отдельная оценка объекта и страховки SOAT/todo riesgo; см. также Авто и права.

Ипотека (crédito hipotecario)

• Первый взнос для иностранцев часто 30–50% (у граждан бывает ниже; VIS/субсидии - в основном для местных).
• Срок короче: ориентир 10–15 лет против 20–30 у граждан (банк + возраст; лимит возраста на конец кредита ~70–75).
• Ставки в песо плавают; в начале 2026 в обзорах для иностранцев часто ~11–16% EA - порядок величины, не оферта. Есть кредиты в UVR и в COP (фикс/переменная) - читайте таблицу до подписи.
• Объект должен нормально проходить avalúo; «серые» сделки и странные barrio режут шанс.
• Bancolombia / Davivienda / BBVA теоретически работают с резидентами-иностранцами; продукт «vivienda desde el exterior» у Bancolombia - для колумбийцев за границей, не для любого туриста.

Практика: квартира в первый год - заложите покупку без ипотеки или с большим кэшем. Ипотека - план на 1–2 года после седулы, карты и стабильных cotizaciones.

Покупка кэшем и ввоз денег

Даже при 100% оплате нужны: estudio de títulos, notaría, Oficina de Registro, сборы (ориентир ~1,5–2,5% - уточняйте у нотариуса). Берите независимого abogado inmobiliario, не «юриста продавца».

Если деньги идут из-за рубежа: при конвертации в COP часто нужна Declaración de Cambio (регистрация инвестиций через посредника / Banco de la República) - иначе потом сложно легально вывести. Уточняйте у банка/юриста на момент сделки.

Районы и порталы: Жильё.

На что не вестись

• «Одобрим ипотеку без седулы / по паспорту за %» - скам. SCAM.
• Promesa de compraventa без проверки титула и обременений.
• Libre inversión под «красивый» процент без таблицы платежей и страховок.
• Покупка в cuotas «как в магазине» на крупные суммы без понимания EA.

Регулятор: Superintendencia Financiera. Сравнение ставок - калькуляторы Superfinanciera и сайты банков, не Telegram-реклама. Вопросы в чате: Colombiachat1.